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零售转型成效显现 平安银行加快对公做精战略

平安支付以平安银行的企业“口袋金融”应用和零售“口袋银行”应用为基础平台,通过银行系统层面的互联互通和银行端和客户端高度关联场景的整合,实现了企业服务和员工服务的无缝连接。

近年来,随着利率市场化的推进,企业利率套期保值或套期保值成为必然趋势。今年8月,中国人民银行提出改革和完善贷款基准利率LPR形成机制,推进“利率统一”。新的报价机制有利于突破贷款定价的无形下限和贷款利率随货币市场利率的下降趋势,从而给实体经济带来可观的收益。8月20日,LPR首次对1年期贷款基准利率和5年期贷款基准利率分别报出4.25%和4.85%,比最初的1年期和5年期贷款基准利率分别略微下降了10个基点和5个基点。11月20日,LPR收到第四次报价,一年期LPR下跌5个基点,至4.15%。LPR股市在5年内也下跌了5个基点,至4.8%。

利率波动对活跃在直接融资市场的企业来说并不陌生。以信用等级为AAA的企业发行人为例。它还发行3年期债券(中期票据)。发行利率在2016年10月约为3.5%,2018年2月约为5.2%,目前约为4.2%。企业的融资成本在不同的时间点急剧上升和下降。如果企业将利率互换作为一种金融工具,在利率下行周期中,可以将固定利率变为浮动利率,融资成本将随市场而下降。在加息周期中,浮动利率可以被固定利率取代,以锁定较低的融资成本。通过灵活应用,企业可以在利率波动中规避风险,降低成本。

在这种背景下,平安银行和北进学院于12月16日联合发布了利率互换报价系统。该系统将大部分企业与平安银行等专业金融机构直接相连,为企业获取利率套期保值信息提供了平台。

平安银行首席资本运营官王伟表示,利率互换是指交易双方根据协议支付固定利率和浮动利率,双方各取所需。从整个市场的角度来看,就是合理配置资源,抵消风险。平安银行建立了利率互换业务的国际顶尖团队和基于算法的智能交易系统,可以为企业提供各种条款和品种的互换报价,差价较小,实时更新。

北京研究院相关负责人介绍了北京研究院作为服务企业交易平台的作用。利率市场化将促进企业积极学习和参与利率互换这一金融工具的应用。北京研究院平台的报价系统将为企业提供最直接的信息,希望更多的金融机构能够参与到这个系统中来。

未来,随着LPR的逐步完善,企业对利率套期保值或套期保值的需求将会越来越大,市场有望迎来更多来自金融机构的类似创新业务。回到搜狐看更多